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资产配置5(第2页)

金瑶微怔,好像明白了什么,又好像摸不着头脑。

云珞直接挑明,“可转债投资,相当于拿着低利息,押注将来股市走牛。”

“赌输了,拿微薄利息。”

“赌赢了,赚股票大涨的钱。”

“原来是这样。”

金瑶笔杆子动的飞快,把系统说的话通通记下。

等宿主写完,云珞才接着说,“指数基金也叫被动型基金,跟主动型基金相比,两个品种各有优劣。”

“股市整体环境不佳,股票普遍低迷。

基金经理(管理基金的人)恰巧选择了优质股,基金(股票组合)可能大涨。”

“股市投机氛围浓重,众多股票疯涨。

不巧基金经理选错了股票,基金可能不涨反跌,白白错过行情。”

“对于主动型基金来说,基金经理的投资水平很重要。

水平高,收益大幅越市场平均。

水平低,收益排名永远在同类产品中垫底。”

“混合基金类似。

基金经理可能在股市走熊的时候加仓股票资产,造成额外亏损;股市走牛的时候减仓,减少预期收益。”

“当然,厉害的人也有。

完全踏准节奏,该减仓时减仓,该加仓时加仓。

不仅降低风险,还显著增加投资收益。”

金瑶听的心惊。

她忍不住追问,“怎样挑选好的主动型基金产品?”

云珞:“点击‘近3年收益’排序或‘近5年收益’排序,看基金长期表现,择优选取。”

“不过存在一个问题。

历时数据只代表基金过去表现良好,并不意味着将来一定能保持。”

“更尴尬的是,基金投资往往长达数年、数十年。

在这期间,优秀的基金经理往往会离职、换岗。

在这些经验丰富的老将离任后,基金表现往往大不如前。”

“在三千多只基金里选出表现格外优异的本就不容易,选中后还有经理离任、基金表现突然变差的风险,因此一般不建议。”

金瑶恍然大悟,“难怪网页上、论坛上,大家普遍推荐购买指数基金。”

云珞:“指数基金追踪指数。

标的指数由哪些股票构成,各自占多少比例,指数基金完全复制。”

“不管基金经理离不离任,指数基金永远保持一贯的投资风格。”

“相对的,指数表现不佳,基金收益好不到哪里去。”

金瑶写了满满两大页,最后看着笔记,得出结论,“所谓的分散投资,其实就是货币基金、纯债基金、指数基金分别配置一定比例?”

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