相对于方慕圆刚来的那几天,起码说有了一个可以放心说话的地方,不用到外面去“接头”
。
方慕圆苦笑着向马睿铭讲述了他和齐琳“接头”
的经过,三人都是一阵唏嘘。
看似风平浪静的日子里,却处处暗流涌动,令人防不胜防。
方慕圆让齐琳先谈谈对信贷核查工作的想法。
自从被任命为信贷科长后,齐琳也沉稳了许多,她神色凝重地说:“两位领导,这两天我通过自己权限,把所有的信贷客户梳理了一遍,我确实现了一些细节和苗头,现在向两位领导报告一下:”
“第一,我现部分民营企业平时流水极少,就是在每月偿付利息的时候,打过一笔钱来,几乎就是利息金额,以后就没有动静了。
对于贷款上亿元的企业来说,这是很不正常的现象。”
“第二,还贷资金值得怀疑。
每年在办理还后再贷时,尽管资金转了几个账户,但恰恰暴露了问题,有故意做流水的嫌疑,而且暴露了账户的关联性。”
“第三,那些商贸公司更多地是充当了融资的壳,我估计到企业核对票的话,肯定能在票上现问题。”
“第四,在某几个公司背后,就会出现一张卡或者几张卡,对那些熟悉的名字,如果延伸检查的话,就会现实际控制人的身影。”
“第五,我有个不祥的预感,越往下深入,恐怕会现一个巨大的信贷黑洞。”
方慕圆追问道:“你指的是什么?”
“就是不仅仅是这四家公司,恐怕还会有其它家公司,纳入那个背后的圈子里边,我担心这个黑洞深不见底。”
齐琳的俏脸上写满了忧虑。
“我来说两句,我认为齐琳的分析是很有道理的,我这两天粗略看了一下宽市支行这些信贷客户的情况,从表面上看,合规合法,没有明显的漏洞,但看到他们的关联企业,到第二个圈、第三个圈的时候,一切就要水落石出了。”
马睿铭分析道。
“当初他们也懒得去多转几个圈,或者因为钱是临时借来的,来不及去转圈,这样就会在倒贷时间段露出马脚,这个不难查,因为一切痕迹就摆在那里,只要认真去看,就很清楚了。”
“还有很重要的一点,这些贷款出去以后,肯定是集中去了一个地方,或者是某个商贸公司,或者某张卡,再或者是某个房地产公司。
据我的初步判断,他们这些钱挥霍的只是一小部分,绝大部分应该是被套住了,或者陷在了那里,因此造成了相关账户几乎没有流水的现状。”
听了两个人的分析,方慕圆对检查充满了信心,他语气坚定地说:“睿铭、齐琳,从现在开始,咱们就按照外松内紧的原则,由你俩亲自去核查,一户户地摸清情况,企业的办公地点、实际控制人、真实经营状况,必须摸清楚,什么都不做,什么都不说,就是摸底!”
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